Статья 40 Конституции РФ гласит, что каждый имеет право на жилище. Счет получивших жилье по льготным госпрограммам ежегодно идет на сотни тысяч. Бюджетники, малоимущие, военнослужащие, сироты — эти и другие категории граждан могут претендовать на так называемое «социальное жилье» или ипотеку по сниженной процентной ставке. В последнее время государство все более склоняется к поддержке многодетных семей и стимуляции рождаемости.
Какое именно количество жилья в нашей стране покупается с госпомощью подсчитать сложно. Список новых программ, причем как федеральных, так и региональных, периодически пополняется. В 2019 году за рождение третьего ребенка семья может получить 450 тысяч рублей и потратить их на погашение ипотеки. В бюджет на эти цели заложено 15 миллиардов рублей. В масштабах страны с населением в 146 миллионов человек сумма кажется мизерной, но стоит учитывать, что это “бесплатные” деньги. Кстати, наряду с федеральной выплатой семья может претендовать и на региональную. В Петербурге, к примеру, эта сумма составляет около 150 тысяч рублей. Жителям Ленинградской области положено поменьше — 117 тысяч. С учетом того, что ставка по льготной «семейной» ипотеке составляет 6% годовых, приобретение квартиры уже не кажется неразрешимой задачей.
В 2018 году программой «материнский капитал», действующей с 2007 года, смогли воспользоваться 640 тысяч семей. На эти цели было потрачено почти 300 миллиардов рублей. Конечно, в сравнении с ипотекой эти показатели меньше в 10 раз: ипотечных кредитов по базовой ставке в прошлом году выдано полтора миллиона на общую сумму 3 трлн рублей. Зато государство таким образом выполняет сразу две основные задачи, стимулируя и рождаемость, и рост рынка недвижимости.
Надежда Зотова, директор по маркетингу и рекламе холдинга «Аквилон-Инвест»: «Наша компания работает практически с любым видом государственных субсидий. Помимо маткапитала и льготной ипотеки для многодетных семей существуют такие программы как «Развитие долгосрочного жилищного кредитования», «Молодежи — доступное жилье» или актуальная для Петербурга «Расселение коммунальных квартир».
Безусловно, лидером по количеству обращений является материнский капитал. Его можно потратить либо на частичную или полную оплату первого взноса, либо досрочно погасить ипотеку. При этом кредит может быть взят даже до рождения ребенка. Здесь есть ряд нюансов, которые необходимо учитывать. Например, для приобретения жилья в рассрочку или при полной оплате средства маткапитала тоже можно использовать, но тогда ребенок должен быть старше 3 лет. У ипотеки в этом случае есть два существенных преимущества: возраст ребенка может быть и менее 3 лет, а на степень готовности и площадь квартиры нет никаких ограничений. Важно помнить о том, что каждый член семьи, включая детей, должен получить долю в приобретаемом жилье.
В последние месяцы банки стали лояльнее относиться к семейной ипотеке. За прошедший год появилось несколько партнерских программ, выгодных и банку, и заемщику, и девелоперу. Например, банк ВТБ, аккредитовавший все пять жилых комплексов, возводимых компанией «Аквилон-Инвест» в Петербурге, предлагает многодетным семьям «Ипотеку с господдержкой» по ставке в 5% годовых. Программа доступна семьям, где с 1 января 2018 года родился второй (или последующий) ребенок.
Возрос интерес и со стороны самих заемщиков. Ведь сразу после рождения ребенка покупка квартиры, как правило, перестает быть первоочередной задачей, уступая место заботам о новорожденном. С момента запуска программы прошло уже почти полтора года, дети подросли и «квартирный вопрос» снова становится актуальным.
От директора по развитию компании «Л1», Надежды Калашниковой, мы узнали, что на рынке недвижимости сейчас присутствует огромное количество различных предложений для покупателей льготной категории. Из всего разнообразия госпрограмм, на первом месте оказался материнский капитал. Им можно частично погасить долг, либо внести в счет первоначального платежа. Чуть меньшей популярностью пользуется семейная ипотека. Возможно, это связано с тем, что по этой программе приобрести квартиру можно не во всех новостройках. Например, приобрести квартиру со ставкой 6% годовых можно в ЖК «Граф Орлов» от компании «Л1». По словам эксперта, большим спросом у покупателей по семейной ипотеке пользуются уже сданные жилые комплексы. Ведь, покупая квартиру в готовом доме, можно почти сразу заехать в новое жилье и не тратить время на ожидание окончания строительства.
Материнский капитал пользуется популярностью и в компании «ЮИТ Санкт-Петербург». «Из всех имеющихся госпрограмм, в нашей компании наибольшим спросом пользуется материнский капитал,— отметила Виктория Левина, начальник отдела продаж компании «ЮИТ». — После него уже идут пособия для переселенцев из районов Крайнего Севера и помощь в расселении жителей «коммуналок».
В компании «ЮИТ Санкт-Петербург» незначительное количество сделок с привлечением госпрограмм. Объясняется это тем, что фирма работает в сегменте комфорт-класса и выше. «На регулярной основе в компании сделки совершаются с использованием материнского капитала, — поясняет эксперт Виктория Левина. — Связано это с тем, что купить жилье привлекая в счет оплаты маткапитал можно на любой стадии готовности, при том, что у других госпрограмм действует обязательное условие — дом должен быть готов минимум на 70%».
Татьяна Хоботова, территориальный менеджер по работе с партнерами по ипотеке Северо-Западного филиала банка «Открытие» рассказала, что материнским капиталом можно оплатить первоначальный взнос или часть уже имеющегося долга по ипотечному займу. При этом, если вносить материнский капитал в качестве первого взноса, сумма займа за жилье увеличивается. Поэтому, покупателям нужно иметь собственные средства для погашения первого взноса. Также отметила эксперт, что первоначальный взнос варьируется в зависимости от выбранного банка, обычно это 5-20% от стоимости квартиры. Оформляя ипотечный кредит в банке «Открытие», заемщику необходимо сразу внести 20% собственных средств от полной стоимости жилья. При сокращении этого взноса до 15%, кредитная ставка повышается на 0,25%.
«Приобретая квартиру с помощью госпрограммы, покупатели сталкиваются с некоторыми сложностями, — отмечает Роман Мирошников, исполнительный директор АО «Ойкумена». — Кроме документального подтверждения права на получение помощи от государства, необходимо встать в очередь на получение бюджетных средств». Также Роман Мирошников рассказал, что в компании «Ойкумена», при покупке жилья с помощью государства в основном используют материнский капитал и военную ипотеку.